Possiedi una piccola impresa e lavori duramente per attirare potenziali clienti e aumentare le vendite. Una volta che il cliente è pronto a finalizzare l'acquisto, devi chiudere l'affare offrendo un'esperienza di checkout semplice e fluida. Ciò significa fornire un sistema di pagamento impeccabile che soddisfi le aspettative degli acquirenti.
Sia che tu realizzi la maggior parte delle vendite tramite contanti, carte di credito o mobile wallet (portafogli digitale), avrai bisogno di una soluzione di pagamento per gestire le transazioni finanziarie relative a ogni vendita. In questo articolo troverai una panoramica sulle diverse soluzioni di pagamento, nonché consigli per scegliere quello giusto per la tua attività.
Cos'è un processore di pagamento?
Un processore di pagamento è qualsiasi servizio, piattaforma o sistema che permette il trasferimento di denaro o fondi tra individui, aziende o enti. Esso combina varie tecnologie per avviare, elaborare e finalizzare transazioni finanziarie: dai pagamenti online allo scambio fisico di denaro presso i sistemi POS (point-of-sale).
I proprietari di attività commerciali utilizzano i processori di pagamenti per accettare pagamenti dai clienti. Per i commercianti ecommerce questo significa solitamente elaborare carte di credito e debito, anche se gli acquirenti online usano sempre più spesso altri metodi di pagamento sicuri, tra cui Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay e le opzioni "compra ora, paga dopo".
Come funzionano i processori di pagamento?
Questo tipo di soluzioni di pagamento funge da intermediario tra il commerciante, il cliente e le istituzioni finanziarie coinvolte nella transazione. Garantisce effettivamente l'autorizzazione per il trasferimento di fondi dal conto del cliente a quello dell'azienda. Se non ci sono fondi sufficienti, o se una banca nega la richiesta di pagamento, il processore annulla la transazione.
Un fornitore di servizi di pagamento (PSP) è una soluzione di pagamento che offre una suite aggiuntiva di servizi, inclusa la prevenzione delle frodi e la conversione di valuta. Molti PSP forniscono strumenti di reportistica e analisi che aiutano le aziende a tracciare le vendite, gestire l'inventario e ottenere insights sulle loro operazioni commerciali.
Affinché un processore di pagamento funzioni, deve essere collegato a un conto commerciante e a un gateway di pagamento.
Conti aziendali
Quando un'azienda vuole accettare pagamenti elettronici, solitamente apre un conto bancario aziendale. Questo conto permette all'azienda di ricevere pagamenti dai clienti tramite vari metodi come carte di credito, carte di debito e pagamenti NFC (Near Field Communication), oppure soluzioni di pagamento contactless. Quando un cliente effettua un acquisto, i fondi vengono addebitati dalla sua istituzione finanziaria e depositati nel conto aziendale.
Gateway di pagamento
Un gateway di pagamento è una tecnologia che autorizza ed elabora in modo sicuro le transazioni tra clienti e commercianti, criptando i dati sensibili (ad esempio, i dettagli delle carte di credito) durante la trasmissione. Quando un cliente acquista online, il gateway di pagamento ottiene i dettagli di pagamento e li invia a un processore di pagamento.
Ecco come funzionano i tre elementi del processo di pagamento:
- Il cliente avvia il pagamento: il cliente decide di effettuare un acquisto e seleziona il metodo di pagamento preferito (ad esempio, una carta di credito o PayPal).
- Elaborazione iniziale della transazione: le informazioni di pagamento vengono trasmesse in modo sicuro attraverso il gateway al processore di pagamento o alla banca acquirente.
- Autorizzazione e autenticazione: il processore di pagamento verifica i dettagli della transazione, controlla la disponibilità di fondi o credito sufficiente, e invia la richiesta alla banca del cliente (banca emittente) per l'approvazione.
- Approvazione o rifiuto: la banca emittente approva o rifiuta la transazione e invia la risposta attraverso gli stessi canali.
- Completamento del processo di pagamento: se la banca emittente approva la transazione, il processore di pagamento invia un'approvazione al gateway, che lo comunica al commerciante. La somma pagata viene addebitata sul conto del cliente e i fondi vengono trasferiti sul conto del commerciante, finalizzando la transazione.
Come scegliere un processore di pagamenti
- Valuta le opzioni di pagamento supportate
- Confronta le tariffe
- Verifica la conformità alla sicurezza
- Controlla la compatibilità
- Valuta il servizio clienti e il supporto
- Valuta scalabilità e flessibilità
- Testa l'esperienza utente (UX)
- Verifica la tempistica di pagamento
- Analizza le recensioni dei clienti
Non tutti i processori di pagamento sono uguali. In quanto imprenditore o imprenditrice, trarrai beneficio da soluzioni di pagamento user friendly che semplifichino la vita dei tuoi clienti ed eliminino gli ostacoli al punto vendita (POS). Dovresti inoltre cercare una soluzione capace di gestire l'elaborazione dei pagamenti ecommerce senza commissioni onerose per te e i tuoi clienti.
Ecco alcune cose da tenere a mente quando valuti le migliori soluzioni di pagamento per la tua azienda:
1. Valuta le opzioni di pagamento supportate
Inizia valutando una selezione di processori. I tuoi clienti probabilmente hanno delle preferenze, quindi è essenziale che la soluzione di pagamento porti loro dei vantaggi.
Ad esempio, gli anziani utilizzano solitamente carte di credito e debito, mentre la Gen Z preferisce utilizzare un mobile wallet per il pagamento degli acquisti.
I metodi di pagamento più comuni sono:
- Carte di credito e debito
- Portafogli digitale
- Compra ora, paga dopo
2. Confronta le tariffe
Dopo aver ristretto la selezione di processori basandoti sulle opzioni di pagamento, esamina i loro aspetti finanziari. Analizza le tariffare di ogni processore, concentrandoti su questi aspetti:
- Commissioni per transazione
- Costi di configurazione
- Tariffe mensili
- Commissioni per chargeback
Confronta questi elementi nei diversi fornitori e assicurati che siano in linea con il budget e il volume di vendite della tua azienda.
3. Verifica la conformità alla sicurezza
Che tu gestisca un negozio online o elabori pagamenti di persona, per proteggere le informazioni finanziarie sensibili la tua soluzione di pagamento dovrebbe rispettare gli standard di sicurezza del settore, come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).
Cerca funzionalità di sicurezza solide quali la crittografia, il rilevamento frodi e un gateway di pagamento affidabile. Questi elementi sono la tua prima linea di difesa nel proteggere i dati finanziari sensibili dei tuoi clienti e mantenere la loro fiducia.
4. Controlla la compatibilità
Un processore di pagamento dovrebbe integrarsi perfettamente con la tua infrastruttura tecnologica esistente.
Verifica se è compatibile con il tuo sistema POS e il tuo software di contabilità. Un'integrazione fluida significa meno grattacapi per te e il tuo team, meno errori e operazioni aziendali complessivamente più snelle. Non esitare a richiedere una demo o un periodo di prova per testare direttamente la compatibilità.
5. Valuta il servizio clienti e il supporto
Anche i migliori sistemi possono avere dei piccoli problemi, ed è per questo che un servizio clienti eccellente è fondamentale.
Analizza le offerte dell’assistenza clienti di ogni processore. Sono disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Offrono canali di supporto multipli? Molte soluzioni di pagamento, tra cui Shopify Payments, forniscono supporto gratuito per i loro commercianti, tra altri vantaggi.
Leggi le recensioni e chiedi consiglio ad altri utenti per valutare la qualità e la reattività del loro team di supporto. Un buon supporto può fare la differenza tra un piccolo inconveniente e una grave interruzione dell'attività.
6. Valuta scalabilità e flessibilità
La tua azienda non rimarrà sempre delle stesse dimensioni. Scegli un processore di pagamento che possa crescere con te.
Può gestire un improvviso picco nel volume delle transazioni? Offre funzionalità di cui potresti aver bisogno quando la tua azienda crescerà? Cerca processori che possano tenere il passo con la crescita dell’impresa, fornendo soluzioni adattabili senza significativi aumenti delle commissioni.
7. Testa l'esperienza utente (UX)
Un processo di checkout macchinoso può farti perdere delle vendite. Valuta l'esperienza utente che ogni processore offre, sia per le transazioni di persona che online.
Testa il flusso di checkout su vari dispositivi, come desktop, tablet e smartphone. Un'interfaccia fluida e intuitiva può ridurre significativamente i tassi di abbandono del carrello e aumentare la soddisfazione del cliente.
8. Verifica la tempistica di pagamento
Presta molta attenzione a quanto velocemente ogni processore trasferisce i fondi sul tuo conto. Un accredito più veloce significa una migliore gestione del flusso di cassa per la tua azienda.
Confronta i tempi di accredito di diversi processori e valuta se sono in linea con le tue esigenze finanziarie e i cicli di fatturazione.
9. Analizza le recensioni dei clienti
Cerca recensioni, valutazioni e testimonianze di aziende simili alla tua.
Leggi le recensioni che parlano di esperienze con funzionalità che userai frequentemente, come i pagamenti con carte di credito o quelli contactless. Gli insights del mondo reale possono rivelare potenziali problemi o evidenziare performance eccezionali che potrebbero non essere evidenti dai soli materiali di marketing.
Consigli aggiuntivi per valutare le soluzioni di pagamento
Verifica le capacità di pagamento internazionali
Hai ambizioni internazionali? Scegli un processore di pagamento che accetti pagamenti multi-valuta.
Cerca quali sono i tassi di cambio e le eventuali commissioni aggiuntive per le transazioni internazionali. Scegli un processore che offra metodi di pagamento locali diffusi nei tuoi paesi di riferimento.
Analizza le funzionalità di reportistica
Cerca processori di pagamento che forniscano strumenti di reportistica completi e pannelli di controllo con dati aggiornati. Dovresti avere a disposizione insights sulle tendenze di vendita, il comportamento dei clienti e i pattern transazionali.
Se possibile, prova le funzionalità di reportistica per assicurarti che possano generare i report specifici di cui hai bisogno per la tua attività.
Considera opzioni di checkout personalizzabili
Un'esperienza di checkout che rispecchia il tuo brand può aumentare la fiducia del cliente e ridurre l'abbandono del carrello.
Cerca processori di pagamento che ti permettano di personalizzare l'aspetto del processo di checkout: dall’aggiunta del tuo logo alla regolazione dei colori, fino alla creazione di un'esperienza di checkout completamente integrata sul tuo sito web.
Valuta il supporto multi-location
Se hai più sedi fisiche o pianifichi di espanderti, scegli un processore che possa gestire transazioni da diversi siti separatamente. Funzionalità come la reportistica individuale, le impostazioni fiscali specifiche per Paese e la fatturazione unificata possono semplificare molto la gestione di più negozi.
Soluzioni pagamento: domande frequenti
Come scelgo un processore di pagamento?
- Valuta le opzioni di pagamento supportate.
- Confronta le tariffe.
- Verifica la conformità alla sicurezza.
- Controlla la compatibilità.
- Valuta il servizio clienti e il supporto.
- Valuta scalabilità e flessibilità.
- Testa l'esperienza utente (UX).
- Verifica la tempistica di pagamento.
- Analizza le recensioni dei clienti.
Quali sono 3 fattori da considerare quando si sceglie un tipo di pagamento?
Considera le preferenze dei clienti, i costi e la sicurezza. Questi tre aspetti possono fare la differenza in termini di vendite e affidabilità.
Qual è il metodo di pagamento preferito?
Dipende da dove ti trovi e chi sono i tuoi clienti. Le carte di credito sono ancora molto diffuse, ma sempre più persone utilizzano portafogli digitali, specialmente i più giovani.
Posso cambiare processore di pagamento in seguito se non sono soddisfatto?
Sì, puoi cambiare, ma non è sempre semplice. Controlla prima il tuo contratto e assicurati che un nuovo processore possa gestire tutto ciò di cui hai bisogno prima di effettuare il cambio.
Esistono diversi tipi di soluzioni di pagamento?
Sì, esistono vari tipi di soluzioni di pagamento, inclusi metodi classici come contanti e assegni, opzioni digitali come carte di credito, carte di debito e portafogli digitali, e sistemi innovativi come criptovalute e altre app di pagamento.
Shopify offre una soluzione di pagamento?
Sì. Shopify Payments è una soluzione di pagamento integrata nella piattaforma ecommerce all-in-one di Shopify.
Si possono utilizzare più soluzioni di pagamento?
Sì, come commerciante puoi utilizzare più soluzioni di pagamento contemporaneamente. Questo approccio multi-piattaforma ti permette di soddisfare le preferenze dei clienti, espandere la tua base clienti e mitigare i rischi associati al fare affidamento su un singolo fornitore.
