Mobile wallet: definizione, tipologie ed esempi

La tecnologia di pagamento contactless è sempre più comune: per questo è fondamentale che la tua attività accetti i pagamenti tramite mobile wallet, o “portafogli mobile”. Nel 2024, infatti, i pagamenti digitali hanno superato i pagamenti in contante in Italia, registrando una crescita dell’8,4% rispetto all’anno precedente, mentre i pagamenti tramite smartphone e smartwatch hanno registrato un aumento vertiginoso del 53% rispetto al 2023.

Per integrare questa opzione di pagamento nella tua attività, è importante sapere innanzitutto cos’è un mobile wallet, qual è la differenza rispetto a un portafoglio digitale e quali sistemi ti consentono di accettare pagamenti tramite questa tecnologia.

Mobile wallet: che cos’è?

Un mobile wallet, o portafoglio mobile, è un tipo di portafoglio digitale che raggruppa in un unico posto carte di credito e di debito, documenti di identità, carte regalo, carte fedeltà e altri tipi di tessere sul tuo dispositivo mobile.

Con i mobile wallet, i consumatori possono effettuare pagamenti mobili utilizzando il proprio smartphone, smartwatch o tablet senza dover fare ricorso al portafoglio fisico con le carte di debito o di credito.

Differenze tra mobile wallet e portafoglio digitale

“Portafoglio digitale” è un termine generico che indica un software che consente di memorizzare i dati delle carte fedeltà e di pagamento nel cloud e di accedervi da un dispositivo come uno smartphone, un tablet o un laptop.

I portafogli digitali hanno diversi scopi:

• Memorizzare i dati di pagamento preferiti per gli acquisti online
• Trasferire denaro tra conti diversi
• Effettuare pagamenti tramite un mobile wallet

Un mobile wallet, invece, è un tipo specifico di portafoglio digitale disponibile tramite un'app su uno smartphone. I clienti possono usare il proprio mobile wallet per pagare contactless (“tap to pay”) quando effettuano acquisti in negozi fisici. Possono inoltre aggiungere al proprio mobile wallet carte di imbarco, abbonamenti e pass dei trasporti, biglietti di eventi e altro ancora.

Tipi di mobile wallet

1. Wallet aperto
2. Wallet semichiuso
3. Wallet chiuso

Esistono tre tipi di mobile wallet:

1. Wallet aperto

I wallet aperti sono il tipo di portafoglio più flessibile e consentono agli utenti di trasferire fondi o prelevare in contanti presso gli sportelli automatici il denaro versato sul proprio conto.

Esempi di wallet aperti sono:

• PayPal
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• Revolut

2. Wallet semichiuso

I portafogli semichiusi hanno funzionalità più limitate. Questo tipo di portafoglio consente agli utenti di ricevere denaro sui propri conti bancari, ma non permette il prelievo di contanti. Gli utenti possono trasferire fondi ad altri utilizzando lo stesso portale di pagamento.

Alcuni esempi di wallet semichiusi sono:

• Stripe
• Satispay

3. Wallet chiuso

Le aziende private o i commercianti offrono wallet chiusi ai clienti per acquisti diretti dall'azienda emittente. Non è possibile trasferire fondi da questi conti a un conto bancario o prelevare contanti da un bancomat, ma è possibile utilizzare il denaro nei wallet chiusi per acquistare beni forniti dall'azienda emittente.

Tra i wallet chiusi ci sono:

• Amazon Pay
• App di Starbucks

Come funziona un mobile wallet?

• NFC (Near-Field Communication)
• Sistema POS
• Tokenizzazione

Un mobile wallet ti consente di scansionare un'app sul tuo smartphone o smartwatch per completare una transazione. Uno dei principali vantaggi dei mobile wallet è poter pagare in negozio tramite un metodo digitale, senza dover portare con te contanti e limitando l'accesso ai numeri delle carte di credito e di debito. Affinché i mobile wallet funzionino, tuttavia, è necessario disporre del supporto di tecnologie chiave, tra cui:

NFC (Near-Field Communication)

La tecnologia NFC (Near-Field Communication) consente a due dispositivi di scambiarsi informazioni quando si trovano a breve distanza l'uno dall'altro. La comunicazione è wireless e basata su frequenze radio. I pagamenti mobili NFC consentono ai clienti di utilizzare il proprio dispositivo mobile (così come molte carte di debito e di credito) per effettuare pagamenti contactless tramite lettori NFC. Questa forma di transazione offre un ulteriore livello di sicurezza poiché le trasmissioni sono crittografate.

I dispositivi devono essere posizionati a pochi centimetri l'uno dall'altro per consentire la connessione.

Sistema POS

Per accettare pagamenti tramite mobile wallet, i rivenditori devono acquistare un sistema POS e hardware che accettino pagamenti mobili. Ad esempio, il sistema POS di Shopify accetta pagamenti mobili e consente ai clienti di scegliere tra il pagamento tradizionale con chip e PIN o tramite acquisto tap-to-pay.

Con il software POS giusto puoi accettare pagamenti da portafogli mobili, nonché monitorare e gestire il tuo inventario, aggiornare i programmi fedeltà e raccogliere i dati dei clienti da utilizzare nelle campagne di marketing. Il sistema software del commerciante comunica con il dispositivo NFC di ciascun cliente per riconoscere il portafoglio mobile e completare la transazione.

💡 SUGGERIMENTO AVANZATO: evita le registrazioni manuali e la riconciliazione degli acquisti online e in negozio grazie al sistema di elaborazione dei pagamenti integrato di Shopify. Accetta pagamenti con carte di credito, di debito e mobile wallet e monitora le vendite e i pagamenti online e in negozio direttamente su Shopify.

Tokenizzazione

I mobile wallet utilizzano la tokenizzazione per proteggere i dati sensibili da furti o manipolazioni. La tokenizzazione dei pagamenti sostituisce i dati personali sensibili durante le transazioni con una serie temporanea di numeri chiamata token. Ciò consente ai clienti di effettuare pagamenti con il proprio mobile wallet senza rivelare il numero di conto primario della carta di credito.

Una volta raccolti i dettagli di pagamento e generato un token, le informazioni di pagamento vengono memorizzate e il token crittografato viene inviato al processore di pagamento del commerciante. Da lì, viene inviato a una camera di compensazione automatizzata per l'elaborazione e la verifica. Se l'autorizzazione ha esito positivo, la transazione tramite portafoglio mobile è completata.

Vantaggi dei mobile wallet

1. Sicurezza
2. Convenienza
3. Velocità

Come abbiamo visto, l’uso dei mobile wallet è in costante aumento in Italia: nel 2024, il 44% degli italiani ha utilizzato wallet e app per pagamenti, con un’apertura e una curiosità sempre crescenti verso questa tecnologia. Vediamo dunque i 3 vantaggi principali dei mobile wallet:

1. Sicurezza

I mobile wallet sono considerati un metodo di pagamento sicuro grazie alla tokenizzazione, una funzione di sicurezza per proteggere i dati sensibili degli account. Inoltre, i mobile wallet si trovano su un dispositivo mobile che richiede un codice di accesso, il riconoscimento facciale o la scansione dell'impronta digitale per lo sblocco prima di effettuare un pagamento. In caso di smarrimento o furto dello smartphone, la società che gestisce il portafoglio mobile offre agli utenti la possibilità di cancellare i dati da remoto.

2. Convenienza

Secondo uno studio condotto da AppQuality e dall’Osservatorio Innovative Payments del Politecnico di Milano, la comodità e la velocità sono i fattori determinanti che spingono sempre più italiani verso pagamenti innovativi come mobile wallet.

L'uso di un portafoglio mobile elimina il bisogno di portare con sé un portafoglio con più carte, con il rischio di venire derubati o di perderlo: per effettuare un pagamento, è sufficiente avvicinare il proprio dispositivo a un lettore abilitato NFC.

Luke Lee, amministratore delegato e fondatore di Pala Leather, afferma che accettare pagamenti tramite mobile wallet è più conveniente sia per i consumatori che per i rivenditori. “La contabilità è molto più semplice e il trasferimento di denaro è immediato”, spiega Luke riguardo alla possibilità di utilizzare i portafogli mobili come opzione di pagamento. “Questo metodo contribuisce anche a semplificare il processo di pagamento, riducendo i tempi di attesa e aumentando la soddisfazione dei clienti”.

3. Velocità

Le transazioni con mobile wallet sono più veloci rispetto ai metodi di pagamento tradizionali: i clienti non devono aspettare che il commerciante trovi il resto e non devono perdere tempo ad aprire il portafoglio per trovare la carta di debito.

A differenza dei pagamenti con carte con chip, in cui i clienti devono inserire la carta, digitare il PIN e attendere, i pagamenti con mobile wallet vengono spesso completati in pochi secondi.

Infatti, i pagamenti contactless sono più veloci rispetto all'uso di una carta tradizionale.

Alexa Allamano, commerciante Shopify e proprietaria della gioielleria Foamy Wader, concorda sul fatto che la velocità è un grande vantaggio dei mobile wallet. “Il checkout con mobile wallet è velocissimo ed evita il processo spesso scomodo di gestione della carta, poiché i clienti usano un processo di pagamento su un dispositivo di cui già si fidano”, spiega Alexa. “È solo questione di pochi secondi, ma la velocità dei pagamenti con mobile wallet è notevole rispetto a passare la carta di credito e inserire il chip”.

Luke aggiunge che molti dei clienti di Pala Leather si aspettano che i mobile wallet siano un'opzione di pagamento standard: “Stiamo notando che quasi la metà dei nostri clienti chiede di pagare con la carta o con il portafoglio mobile. Le persone si sono talmente abituate alle transazioni online che si aspettano lo stesso servizio e la stessa rapidità anche nei negozi fisici”.

Esempi di mobile wallet

1. Apple Pay
2. Google Pay
3. Revolut

In Italia, il pagamento contactless si conferma la modalità di pagamento preferita, con oltre 130 miliardi di euro e una crescita del 23% nel 2024. Anche i pagamenti da smartphone e dispositivi indossabili come smartwatch continuano la loro ascesa, con un valore di 19,9 miliardi di euro e una crescita del 58%.

Vediamo dunque 3 esempi di mobile wallet molto diffusi in Italia.

1. Apple Pay

I consumatori con un dispositivo Apple possono utilizzare Apple Pay per completare transazioni ovunque siano accettati pagamenti contactless. Il primo passo è scaricare l'app Apple Wallet per configurare Apple Pay su un iPhone o iPad. Successivamente, utilizzare la fotocamera del dispositivo per acquisire i dettagli delle carte di credito, debito o fedeltà. In genere le banche devono verificare questi dettagli prima che gli utenti possano iniziare a effettuare pagamenti.

2. Google Pay

Google Pay è un mobile wallet che consente ai consumatori di effettuare acquisti contactless in-app, online e di persona su dispositivi Android.

Creato da Google per facilitare gli acquisti di app nel Google Play Store, sta diventando un metodo di pagamento popolare per gli acquisti in negozio e online a livello globale.

Per utilizzare Google Pay, i clienti devono collegare una carta di pagamento o un conto bancario al proprio account Google Pay. Successivamente, possono utilizzare il proprio dispositivo mobile come metodo di pagamento ovunque sia accettato il pagamento contactless.

3. Revolut

Revolut è un servizio di banking digitale e fintech basato su un'app mobile che permette di gestire i propri soldi, effettuare pagamenti, cambi valuta e trasferimenti internazionali in modo istantaneo e a basso costo. Offre un conto online con una carta di pagamento fisica o virtuale (Visa o Mastercard) collegata e accessibile tramite smartphone.

Come accettare pagamenti tramite mobile wallet

Per i rivenditori sta diventando sempre più importante offrire pagamenti contactless e mobili. Diversi studi dimostrano che l’Italia predilige sempre di più i pagamenti contactless, che nel 2022 hanno rappresentato il 78,1% del totale delle transazioni. Inoltre, quasi 7 giovani italiani su 10 non usano il contante e preferiscono fare acquisti tramite smartphone.

Vuoi offrire ai tuoi clienti opzioni di pagamento più convenienti? Ecco come accettare i pagamenti tramite mobile wallet.

Scegli il POS giusto

Tutto ciò che serve per iniziare ad accettare i mobile wallet come metodo di pagamento è un sistema POS dotato della tecnologia adeguata per elaborare questi pagamenti.

Il miglior sistema POS consente di accettare diversi metodi di pagamento, come i mobile wallet o le carte NFC. Molti sistemi POS sono dotati di questa tecnologia integrata, quindi potrebbe essere sufficiente attivare la funzione.

Inoltre, cerca sistemi POS in grado di tracciare i dati di vendita chiave, creare report dettagliati sui clienti e gestire il tuo inventario. Il sistema POS di Shopify ti consente di elaborare gli acquisti, include l'hardware POS e accetta pagamenti mobili, così puoi offrire più opzioni di pagamento ai tuoi clienti, semplificare il processo di checkout e ridurre i tempi di attesa.

💡 SUGGERIMENTO AVANZATO: Shopify POS offre un'esperienza di checkout completamente personalizzabile. Crea scorciatoie per avere a portata di mano le app, le promozioni e i prodotti più utilizzati, in modo da poter completare rapidamente il checkout.

Fai sapere che accetti pagamenti con mobile wallet

Informa i clienti che possono pagare con i loro mobile wallet. Pubblicizza questa possibilità nei tuoi negozi fisici aggiungendo segnali alla cassa che spieghino quali tipi di portafogli mobili accetti. Fai lo stesso per le tue vetrine per attirare i passanti.

Inoltre, ricorda l'importanza del coinvolgimento dei clienti al momento del pagamento: chiedi se desiderano pagare tramite mobile wallet. E prendi in considerazione la possibilità di posizionare un logo contactless accanto ai nomi dei portafogli mobili: potrebbe essere sufficiente per incoraggiare i clienti a utilizzarli al momento del pagamento alla cassa.

Inizia ad accettare i mobile wallet nel tuo negozio

Con la crescente popolarità dei portafogli mobili, i commercianti hanno l'opportunità di ampliare il proprio raggio d'azione e la propria base clienti, mantenendo al contempo la fedeltà dei clienti esistenti. Soddisfacendo le aspettative dei clienti in termini di maggiore sicurezza, pagamenti rapidi e senza intoppi e praticità, potrai promuovere la crescita del tuo business e sfruttare l'efficienza di questo tipo di pagamento digitale.

Dato che i mobile wallet sono semplici, intuitivi e sicuri per gli utenti di smartphone, vale la pena esplorare come è possibile utilizzare questa tecnologia nella propria attività di vendita al dettaglio. Tutto ciò che serve è il giusto sistema POS per iniziare ad accettare pagamenti mobili dai clienti.

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