什么是企业银行对账单？

企业银行对账单的历史可以追溯到中世纪，最早的记录可见于14世纪的意大利。

如今，无论公司规模大小，企业银行对账单已成为公司不可或缺的报表。虽然格式在几个世纪中发生了显著变化，但其核心目的始终如一：帮助你掌控企业财务状况。

企业银行对账单是指企业在指定的对账期间内所有的交易汇总记录。它包含账户总览以及开户银行、企业本身和企业银行账户的信息。企业银行对账单包含账户总览（也称为交易历史），具体包括以下内容：

企业可以获取企业支票账户、企业信用卡账户、企业借记卡和企业储蓄账户的银行对账单。个人账户只能出具个人对账单，不能作为企业银行对账单使用。

企业银行对账单的使用场景

企业银行对账单在多种情况下都能发挥重要作用，特别是以下几种场景：

账目核对和交易记账。账户总览包含指定时期内的银行活动，涵盖所有存款、支出、期初余额和期末余额。你可以将这些数据与会计账簿进行比对，就能找到所有的不一致或差错。
申请贷款。大多数企业需要贷款来发展业务或优化现金流。在申请贷款时，企业银行对账单是贷款机构要求的关键信息，用于了解公司财务健康状况并评估企业的还款能力。
报税。在税务季，企业使用银行对账单来跟踪支出和收入。这些信息对于确定企业应缴税额至关重要，也可用于验证税务申报中声明的扣除项目。
预算和规划。无论是制定首份商业计划还是设定下季度目标，你都可以查阅企业银行对账单来决定未来的资源配置。

查阅企业银行对账单有助于了解公司的财务健康状况。以下是许多成功的企业主密切关注银行对账单的原因：

企业银行对账单可以帮助你跟踪收入和支出情况。

它们能为你的支出习惯提供宝贵洞察。通过了解企业资金的流向，你可以找到削减成本的领域，这对努力控制开支的小企业尤其有帮助。

企业银行对账单还能帮助你跟踪长期进展，这对扩大经营规模很有价值。清晰了解收入和支出状况，能让你更好地判断企业是否正朝着目标前进。了解企业财务状况对于报税或制定预算等工作也至关重要。

银行对账单能帮助你发现账户中的任何异常情况，如欺诈活动或身份盗用。如果发现可疑活动，比如你未进行的购买或付款，你可以立即采取行动防止进一步损失。

在向贷款机构申请贷款时，企业银行对账单是你能提供的重要文件之一。它提供了公司财务健康状况的快照，包括存款、支出和余额信息，帮助贷款机构评估放贷风险。

贷款机构在审查你的银行对账单时会关注几个因素，包括：

大多数金融机构都能提供企业的月度银行对账单，显示公司账户中近期发生的每笔交易。你通常可以在网上银行直接获取电子对账单。你也可以直接致电银行要求邮寄纸质对账单，或要求银行定期邮寄纸质对账单。

贷款机构在审查你的银行对账单时会关注多个因素，包括每月平均余额、每月平均存款、每月平均支出和未偿债务总额。

贷款机构通常要求企业提供近三个月的银行对账单，以此来评估你的财务历史和还款能力。三个月的银行对账单，足以让贷款机构充分了解公司的财务状况。

没有银行对账单也可能获得企业贷款，但会比较困难。贷款机构需要收入证明来评估你的还款能力。有几种解决方法，比如提供其他形式的文档（如工资单）或抵押品。