Zakelijke bankafschriften bestaan al sinds de Middeleeuwen, met de vroegste bekende voorbeelden uit het Italië van de 14e eeuw. Tegenwoordig zijn ze een essentieel hulpmiddel voor elk bedrijf, ongeacht de grootte. Hoewel het formaat in de loop der tijd sterk is veranderd, is het doel hetzelfde gebleven: grip houden op je bedrijfsfinanciën.
Wat is een zakelijk bankafschrift?
Een zakelijk bankafschrift is een overzicht van al je bedrijfstransacties over een bepaalde periode. Het bevat een samenvatting en informatie over je bank, bedrijf en bankrekening. Een zakelijk bankafschrift bevat ook je transactiegeschiedenis met de volgende elementen:
- Je beginsaldo
- Je eindsaldo
- Elke opname
- Elke storting
- Alle opnames
- Alle stortingen
Je kunt een zakelijk bankafschrift opvragen voor je zakelijke betaalrekening, creditcard, betaalpas of spaarrekening. Voor privérekeningen worden geen zakelijke afschriften verstrekt.
Wanneer worden zakelijke bankafschriften gebruikt?
Er zijn verschillende situaties waarin een zakelijk bankafschrift van pas komt, vooral in de volgende scenario's:
- Reconciliatie van de rekening en verantwoording van transacties. Je zakelijke afschrift bevat je bankactiviteit over een specifieke periode, inclusief alle stortingen, opnames, je beginsaldo en eindsaldo. Je kunt deze cijfers vergelijken met je boekhouding om inconsistenties of problemen op te sporen.
- Aanvragen van een lening. De meeste bedrijven moeten leningen afsluiten om groei te financieren of om hun cashflow te beheren. Bij het aanvragen van een zakelijke lening vragen kredietverstrekkers vaak om recente bankafschriften. Die geven hen een momentopname van de financiële situatie van je bedrijf en helpen bij het beoordelen van je terugbetalingscapaciteit.
- Belastingaangifte doen. Bedrijven gebruiken bankafschriften tijdens de belastingaangifte periode om uitgaven en inkomsten bij te houden. Deze informatie is essentieel om te bepalen hoeveel belasting je bedrijf verschuldigd is en kan worden gebruikt om aftrekposten op je belastingaangifte te onderbouwen.
- Budgetteren en plannen. Of je nu je eerste ondernemingsplan maakt of doelen stelt voor het komende kwartaal, je kunt een zakelijk bankafschrift gebruiken bij de beslissing waar je middelen naartoe gaan.
3 voordelen van zakelijke bankafschriften
Het raadplegen van je zakelijke bankafschriften kan je helpen de financiële gezondheid van je bedrijf bij te houden. Daarom houden veel succesvolle ondernemers hun zakelijke bankafschriften nauwlettend in de gaten:
1. Inkomsten en uitgaven bijhouden
Zakelijke bankafschriften geven inzicht in je inkomsten en uitgaven.
Ze laten zien waar het geld naartoe gaat, waardoor je kunt zien waar er mogelijkheden zijn om kosten te besparen. Dat is vooral nuttig voor kleine bedrijven die hun uitgaven onder controle willen houden.
Daarnaast helpen bankafschriften je om je voortgang in de tijd te volgen. Bij groei of uitbreiding is het belangrijk om te weten of je op koers ligt. Een duidelijk overzicht van inkomsten en uitgaven is ook essentieel voor je belastingaangifte en het opstellen van een budget.
2. Onregelmatigheden opsporen
Bankafschriften kunnen je helpen onregelmatigheden in je rekening op te sporen, zoals frauduleuze activiteit of identiteitsfraude. Als je verdachte activiteit vindt, zoals een aankoop of betaling die je niet herkent, kun je snel ingrijpen om verdere schade te voorkomen.
3. Een zakelijke lening aanvragen
Een zakelijk bankafschrift is een van de belangrijkste documenten die je aan een kredietverstrekker kunt tonen bij het aanvragen van een lening. Het biedt een momentopname van de financiële gezondheid van je bedrijf, inclusief informatie over stortingen, opnames en saldo, wat kredietverstrekkers helpt bij het beoordelen van kredietrisico's.
Kredietverstrekkers kijken naar verschillende factoren bij het beoordelen van je bankafschriften, waaronder:
- Je gemiddelde maandsaldo. Hoeveel contant geld heeft je bedrijf gemiddeld beschikbaar?
- Je gemiddelde maandelijkse stortingen. Hoeveel omzet genereert je bedrijf elke maand?
- Je gemiddelde maandelijkse opnames. Hoeveel geeft je bedrijf elke maand uit?
- Je totale uitstaande schuld. Hoeveel schuld heeft je bedrijf?
Veelgestelde vragen over zakelijke bankafschriften
Hoe krijg ik bankafschriften voor mijn bedrijf?
De meeste banken verstrekken maandelijks bankafschriften met een overzicht van alle recente transacties op je zakelijke rekening. Je vindt deze doorgaans in het gedeelte ‘Documenten’ van je online bankomgeving. Je kunt ook contact opnemen met je bank om een papieren afschrift aan te vragen of om periodieke verzending per post in te stellen.
Waar kijken kredietverstrekkers naar op zakelijke bankafschriften?
Kredietverstrekkers kijken naar veel factoren bij het beoordelen van je bankafschriften, waaronder:
- je gemiddelde maandsaldo
- gemiddelde maandelijkse stortingen
- gemiddelde maandelijkse opnames
- totale openstaande schuld.
Waarom vragen kredietverstrekkers om drie maanden bankafschriften?
Kredietverstrekkers vragen meestal om drie maanden aan bankafschriften om je financiële geschiedenis te kunnen beoordelen. Dit helpt hen te bepalen of je in staat bent om een lening terug te betalen. Drie maanden wordt vaak gezien als voldoende om de financiële situatie van je bedrijf goed in te schatten.
Kan ik een zakelijke lening krijgen zonder bankafschriften?
Het is mogelijk om een zakelijke lening te krijgen zonder bankafschriften, maar dat kan lastig zijn. Kredietverstrekkers willen bewijs van inkomsten om je in te schatten of je de lening kan terugbetalen. In sommige gevallen kun je dit ondervangen door alternatieve documenten aan te leveren, zoals loonstroken, salarisspecificaties, of door onderpand aan te bieden.
