Affirm 결제 시스템 작동 방식

전자상거래 판매자로서 고객에게 다양한 결제 옵션을 제공하는 것은 구매 완료를 가로막는 장벽을 하나 더 제거하는 효과가 있기 때문에 반드시 필요합니다.

인기 있는 결제 방법 중 하나는 “지금 구매 나중에 결제(BNPL)”입니다. 이는 고객이 제품이나 서비스를 즉시 구매하고 수령한 후 할부로 결제할 수 있게 해주는 대출 형태입니다. BNPL은 점점 더 인기를 끌고 있으며, Statista의 조사에 따르면, 2024년 2월 기준 미국 전자상거래 업체의 56%가 온라인에서 BNPL 옵션을 제공하고 있습니다.

전자상거래 스토어에 BNPL을 추가하고 싶다면 여러 BNPL 제공업체 중에서 선택할 수 있습니다. 여기에는 Affirm과 파트너십을 통해 제공되는 Shopify의 Shop Pay 할부(현재 미국, 캐나다, 영국에서만 가능)도 포함됩니다. Affirm은 POS(판매 시점 관리) 금융 서비스 플랫폼으로, 온라인과 오프라인 구매 모두에 이용할 수 있습니다.

다음에서 Affirm이 고객과 판매자에게 어떻게 작동하는지에 대해 자세히 알아보세요.

Affirm이란 무엇인가요?

BNPL 회사인 Affirm은 고객이 제품이나 서비스를 할부로 결제할 수 있도록 하는 제3자 대출 서비스를 제공합니다. 다른 BNPL 서비스와 마찬가지로, Affirm은 판매자에게 전체 금액을 선불로 지급하고 고객에게는 정해진 기간에 걸쳐 상환할 수 있는 POS 대출을 제공합니다.

Shopify의 Shop Pay 할부는 Affirm과의 파트너십을 통해 제공되는 BNPL 서비스입니다.

Affirm과 다른 BNPL 회사들의 가장 일반적인 결제 구조는 2주마다 지불하는 4회 무이자 결제이지만, 다양한 결제 일정과 조건을 이용할 수 있습니다. BNPL 회사들은 고객 대출에 대한 이자와 판매자에게 부과하는 거래 수수료를 통해 수익을 창출합니다.

Affirm은 소비자에게 어떻게 적용되나요?

• 가입
• 신용 조회
• 대출 승인 또는 거부
• 대출 상환 옵션
• 이자율

Affirm은 제휴 매장의 온라인, 오프라인, Affirm 앱, Affirm 가상 카드를 통해 고객에게 BNPL 결제 플랜을 제공합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.

가입

Affirm과 파트너십을 맺은 회사들은 자사 웹사이트나 온라인 스토어에서 Affirm을 결제 수단으로 제공합니다. 결제 수단으로 Affirm을 선택하면 성명, 전화번호, 이메일, 생년월일, 사회보장번호 마지막 네 자리를 입력해야 합니다.

Affirm을 사용하려면 미국 또는 캐나다 거주자여야 하고, 만 18세 이상이어야 하며, 본인 명의로 등록된 휴대전화 번호와 사회보장번호가 있어야 합니다.

신용 조회

Affirm은 신원을 확인하고 자격 여부를 판단하기 위해 간단한 신용 조회를 실시합니다. 자격 심사는 전반적인 신용 기록, 결제 이력, 소득, 부채, 현재 경제 상황, 요청된 Affirm 대출 규모와 같은 기타 요인을 기반으로 합니다.

대출 승인 또는 거부

대출 신청에 따라 Affirm은 몇 초 내에 승인할 수 있습니다. 고객의 신청이 거부되면 Affirm은 이유를 설명하는 이메일을 보냅니다. 승인되면 고객은 이자율, 상환 일정, 첫 번째 결제 금액에 대한 정보가 포함된 대출 조건을 검토할 수 있습니다.

대출 상환 옵션

Affirm은 POS 대출에 대해 두 가지 구조를 제공합니다.

• 4회 분할 납부. 2주마다 4회에 걸쳐 납부합니다.

• 월 할부. 대출 금액이 큰 경우 3개월, 6개월, 12개월에 걸쳐 월 결제를 할 수 있으며, 최대 48개월까지 연장할 수 있습니다.

Affirm은 50달러(약 7만 1,030원) 미만의 구매에는 이용할 수 없습니다. 자격을 갖춘 고객의 최대 신용 한도는 30,000달러(약 4,261만 8,000원)입니다.

이자율

Affirm의 “Pay in 4(4회 분할 결제)” 옵션은 무이자 할부이지만, 월 결제의 이자율은 연 0%에서 36%까지 다양합니다. 특정 할부금에 대한 정확한 이자율은 거래 금액과 고객의 신용 기록에 따라 달라집니다.

격주 결제와 월 결제 모두 특히 더 비싼 구매의 경우 계약금이 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 최대 30,000달러(약 4,261만 8,000원) 수준에서는 자격을 갖춘 고객이 10,000달러(약 1,420만 6,000원)의 계약금을 지불해야 합니다.

Affirm은 숨겨진 수수료나 연체료 없이 투명한 계약서를 제공합니다. 또한 복리(이자에 대한 이자)가 아닌 구매 금액 자체에만 이자를 부과합니다.

Affirm은 판매자에게 어떻게 적용되나요?

• 자격 요건
• 신청 승인 또는 거부
• 결제 조건 및 수수료

Affirm과 파트너십을 맺고 싶다면 웹사이트를 통해 신청할 수 있습니다. 신청 방법은 다음과 같습니다.

자격 요건

Affirm을 사용하는 회사는 미국이나 캐나다의 고객에게 직접 판매해야 하고, 미국이나 캐나다에 기반한 은행 계좌를 사용해야 하며, USD나 CAD로 가격이 책정된 제품과 함께 영어 웹사이트를 보유해야 합니다.

Affirm은 평균 주문 금액이 50달러(약 7만 1,030원) 이상이고 Affirm의 금지 비즈니스 정책에 해당하지 않는 판매자와 협력합니다. 여기에는 무기, 성인용 제품, 규제 기관의 승인을 받지 않은 의료 효과를 주장하는 제품을 판매하는 회사가 포함됩니다.

신청 승인 또는 거부

Affirm은 일반적으로 3~5영업일 내에 신청을 승인하거나 거부합니다. 승인되면 Affirm 계정을 설정하고 4회 2주 결제 또는 1개월에서 48개월까지의 월 할부를 포함하여 원하는 금융 프로그램을 선택할 수 있습니다.

Affirm은 Shopify와 같은 주요 전자상거래 플랫폼과의 빠르고 쉬운 통합을 제공합니다. 또한 간단한 대시보드에서 회사의 요금을 보고 관리할 수 있는 판매자 포털도 제공합니다.

결제 조건 및 수수료

고객이 전자상거래 스토어에서 결제 수단으로 Affirm을 선택하면, Affirm은 1~3영업일 내에 ACH(자동 청산소) 결제를 통해 구매 금액을 비즈니스 은행 계좌로 보냅니다. 그러면 고객은 총 구매 가격이 완납될 때까지 합의된 여러 차례 할부로 Affirm에 결제합니다.

Affirm은 거래의 기본 비율로 판매자에게 부과되는 수수료인 판매자 할인율(MDR)과 모든 구매에 대한 거래 수수료를 부과합니다. 정확한 거래 및 판매자 수수료는 회사의 규모, 위험 수준, Affirm과의 계약에 따라 다릅니다.

Affirm은 신용 점수에 영향을 주나요?

Affirm에 계좌를 생성하면 신용 조회가 진행됩니다. 이 조회 자체는 신용 점수에 영향을 주지 않습니다. Affirm이 제공하는 대부분의 “Pay in 4” 옵션은 연 0% 이자율을 포함하며, 이는 신용 점수에 영향을 미칩니다.

그러나 Affirm은 할부 대출과 연체 금액을 신용 기관에 보고하므로 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. Affirm은 일반적으로 첫 번째 월 할부 대출을 신용 기관 Experian에 보고하지만, 대출을 완납한 후에는 30일 이상 연체되지 않는 한 후속 단기 대출을 보고하지 않습니다.

Affirm에서는 반품이 어떻게 처리되나요?

반품하려면, 고객이 판매자에게 직접 연락하여 반품을 처리하거나 주문을 취소해야 합니다. 판매자가 반품이나 취소를 승인하면 3~10영업일 내에 환불이 처리됩니다. 처리된 환불은 되돌릴 수 없습니다.

📚더 읽어보기: 반품 정책 작성 방법(+ 무료 템플릿)

반품하는 고객이 이미 결제했다면, Affirm은 고객이 지불한 이자를 환불하지 않습니다. 마찬가지로, Affirm은 반품에 대해 판매자에게 판매자 할인율이나 거래 수수료를 환불하지 않습니다.

판매자가 부분 환불을 하면 고객은 대출 잔액이 해당 금액만큼 감소합니다. 판매자가 환불 대신 스토어 크레딧을 발행하면 고객은 여전히 원래 구매의 전체 금액을 Affirm에 지불해야 합니다.

*환율: 2025년 10월 기준