Calcolatrice della rata di prestito

Il tipo di prestito per piccole imprese che puoi ottenere dipende dalle tue esigenze individuali e dal tipo di attività che gestisci. In generale, alcuni dei tipi più comuni di prestiti per piccole imprese sono i prestiti SBA, i prestiti a breve termine, i prestiti per attrezzature, le linee di credito, la cessione del credito commerciale e gli anticipi di cassa merchant.

Dipendono da vari fattori, tra cui l'importo del prestito e il finanziatore. Infine, sono le tue necessità di finanziamento a determinare il tipo di prestito.

Ecco alcuni dei tipi più comuni di prestito per impresa, elencati in ordine crescente di durata.

• Anticipo fatture: 1-3 mesi
• Prestiti a breve termine: 3-18 mesi
• Linee di credito aziendali: 6 mesi-5 anni
• Prestiti per attrezzature: 1-5 anni
• Microprestiti: 1-6 anni
• Prestiti a termine: 1-10 anni
• Prestiti SBA: 5-25 anni

La durata del prestito commerciale, ovvero il tempo entro cui sei contrattualmente obbligato a estinguere il debito, dipende dalla tua scelta di vincolarti se a breve o a lungo termine.

I prestiti a breve termine, tendenzialmente di importo ridotto, vengono restituiti di solito entro un anno e mezzo. I prestiti a medio termine hanno una durata di 1-5 anni, mentre quelli a lungo termine arrivano anche fino a 25 anni.

In media, sui prestiti alle piccole imprese viene applicato un tasso d'interesse del 4-6%. Tuttavia i tassi variano a seconda del finanziatore.

• Banche nazionali (di grandi dimensioni): 2,55-5,14%
• Banche nazionali (di piccole dimensioni) e banche locali: 2,48-5,4%
• Banche estere: 1,45-5,66%
• Finanziatori online o di altro tipo: 13-71%

I tassi standard applicati dalle banche oscillano tra il 2% e il 6%. Tutte le percentuali più basse nel range indicato possono essere considerate un buon tasso d'interesse.

Tuttavia, rivolgersi a una banca che offre tassi d'interesse bassi sui prestiti commerciali non ti garantisce necessariamente un tasso d'interesse basso. Il tasso d'interesse dipende anche da fattori come la durata del prestito, l'importo finanziato e la tua storia creditizia.

Il buon esito della richiesta di un prestito per le piccole imprese varia da caso a caso, e dipende anche dal finanziatore.

Le banche più grandi hanno tassi di approvazione piuttosto bassi, del 20-25% circa. Al contrario, le banche più piccole approvano circa il 50% delle richieste di prestiti per le piccole imprese.

Inoltre le tue possibilità di ottenere un prestito commerciale sono influenzate anche da altri fattori: principalmente, dal tuo profilo creditizio. Se risultano mancati o tardivi pagamenti a tuo carico, scendono le probabilità che tu possa ottenere un prestito per le piccole imprese.

Esistono diverse fonti di finanziamento a cui puoi ricorrere per avviare la tua attività. Ecco alcune opzioni:

• Usare i tuoi risparmi personali
• Chiedere un prestito personale ad amici o parenti
• Ottenere un prestito commerciale da una banca
• Fare domanda per contributi e finanziamenti pubblici
• Entrare in contatto con venture capital e angel investor
• Raccogliere denaro con il crowdfunding

Un prestito per le attrezzature è un prestito stipulato per acquistare grandi e costose attrezzature come macchinari, veicoli o computer. È solitamente utilizzato dalle aziende che hanno bisogno di attrezzature per la loro attività, ma non dispongono dei fondi per acquistarle direttamente. È simile a un prestito normale, ma i fondi sono utilizzati esclusivamente per acquistare attrezzature.

Sì, puoi ottenere un prestito per l'acquisto di attrezzature. Il tipo di prestito che otterrai dipende dal tipo di attrezzatura di cui hai bisogno, dal tuo merito di credito e da altri fattori. Puoi contattare la banca o la cooperativa di credito locale per esaminare le opzioni di prestito.

Se vuoi richiedere prestiti per le piccole imprese con tempi di erogazione relativamente brevi e tassi di approvazione abbastanza alti, ecco le opzioni migliori per te:

• Anticipo fatture
• Prestiti a breve termine
• Linee di credito aziendali
• Microprestiti

Comunque, tieni presente che possono essere presenti dei vincoli per ricevere un prestito in tempi brevi, come tassi e commissioni elevati e una minore flessibilità finanziaria.

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