Prestiti SRL: cosa sono e come richiederli

Esclusione di responsabilità: questo articolo presenta uno scopo puramente informativo. La responsabilità circa consultazione e uso appropriato delle presenti informazioni ricade sul lettore. Il presente post non costituisce, né intende farlo, una consulenza legale, fiscale o commerciale.

Se gestisci una Società a responsabilità limitata (SRL), i prestiti SRL possono aiutarti a coprire una vasta gamma di spese, dai costi di avvio del business al capitale circolante netto, fino a piani di espansione della tua attività e molto altro.

La liquidità è fondamentale per la salute finanziaria della tua impresa: richiedere prestiti SRL potrebbe essere una buona scelta per garantirti un flusso di cassa adeguato per far fronte alle tue spese correnti o ad eventuali progetti di crescita.

Gestire una SRL ti darà accesso più facilmente a finanziamenti esterni rispetto ad altre strutture di business (come per esempio l’imprenditore individuale) perché le banche e gli investitori tendono a preferire società solide e con una struttura ben definita.

Cosa sono i prestiti SRL?

I prestiti SRL sono qualsiasi tipo di finanziamento volto a supportare le attività di una SRL. Questi prestiti funzionano tipicamente come qualsiasi prestito per business: si prende in prestito una determinata somma di denaro, che si restituisce poi tramite pagamenti regolari per un periodo di tempo prefissato (di solito anni). I tuoi pagamenti includono, oltre alla somma principale, anche l’interesse previsto dal tipo di prestito che hai ricevuto.

I prestiti SRL possono essere utilizzati per una varietà di necessità diverse, come l’acquisto di beni o servizi, l’espansione del business o anche per supportare la gestione ordinaria.

Migliori opzioni di prestiti SRL

• Prestiti bancari
• Microcredito
• Factoring
• Leasing
• Finanziamenti dei soci
• Finanziamenti agevolati

Prestiti bancari

Le SRL possono richiedere prestiti bancari ottenendo finanziamenti per l’attivo circolante, gli investimenti o la liquidità. I prestiti possono essere a breve termine (per esempio per fare fronte a carenze di cassa momentanee o periodiche) o a lungo termine (finalizzati per esempio all’acquisto di attrezzature o a programmare l’espansione del business). Per accedere a un prestito, la società deve presentare la documentazione richiesta, dimostrare la capacità di rimborso e valutare l’opportunità di fare richiesta al Fondo di Garanzia per le PMI, che offre garanzie pubbliche.

Talvolta, oltre alla documentazione standard, la banca potrebbe richiedere ulteriori documenti specifici, legati magari alle caratteristiche peculiari del finanziamento richiesto.

Tra i documenti specifici potrebbero figurare un business plan, una descrizione del progetto da finanziare o la stima dei flussi di cassa.

La lista dettagliata dei documenti richiesti ti verrà fornita dall’istituto di credito al quale ti rivolgerai, e legata alla natura del finanziamento richiesto.

Microcredito

Tra i prestiti SRL nel 2024 si è aggiunto il Microcredito: un finanziamento ridotto che risponde alle esigenze di credito di piccole imprese, che per scelta o necessità non possono o vogliono accedere a un prestito bancario tradizionale. Per ottenere un microcredito ci si può rivolgere a una banca e richiedere un microfinanziamento fino a 40.000€ (in casi speciali estendibile fino a 50.000€).

Generalmente le finalità sono legate a spese di formazione, acquisto di beni o servizi, retribuzioni di nuovi dipendenti, e la durata del prestito può estendersi fino a 7 anni.

La documentazione richiesta dipende dalla longevità del tuo business, dalla natura della tua attività e può includere atto costitutivo e statuto della società, visura camerale e situazione patrimoniale recente.

Factoring

Il factoring è un tipo di finanziamento che prevede la cessione da parte dell’azienda dei propri crediti esistenti o futuri a terzi: in questo modo si ottiene (immediatamente o alla loro scadenza) il loro valore nominale. La società finanziaria acquirente viene detta factor. I vantaggi principali del factoring sono la velocità e la sicurezza nell’erogazione dei fondi per ottimizzare la programmazione degli incassi. Il factoring è inoltre uno dei prestiti SRL più personalizzabile, in relazione alle esigenze e alle caratteristiche del tuo business.

L’attività di factoring può essere svolta da una banca o altro ente finanziario, e avere come oggetto l’esercizio di acquisto di crediti d’impresa. Si tratta infatti di una vera e propria operazione di finanziamento d’impresa cliente, che in questo modo ottiene liquidità di cassa utile a pagare fornitori e proseguire con l’attività di impresa.

Leasing

Il leasing può essere definito come una via di mezzo tra l’acquisto e l’affitto o noleggio di un bene. Il leasing è infatti un contratto di locazione finanziaria in cui una società di leasing mette a disposizione un bene o immobile dietro pagamento di un canone periodico. Il leasing aziendale riguarda l’utilizzo di beni o immobili strumentali necessari al tuo business, come per esempio: macchinari, auto, software e altre tecnologie digitali, impianti, immobili e veicoli industriali o agricoli.

Tra i finanziamenti SRL, il leasing aziendale è quello che ti permette di rateizzare l’IVA e dedurre i costi relativi al canone in sede di dichiarazione dei redditi.

I contratti di leasing sono molto vantaggiosi per le aziende che sostituiscono spesso i beni che utilizzano, di qualsiasi natura essi siano. Esistono diversi tipi di leasing aziendale, legati alle necessità del tuo business e alla natura dei beni che utilizzi e di cui hai bisogno: puoi richiedere una consulenza a un ente specializzato per capire quale sia il più adatto alle tue esigenze.

Finanziamenti dei soci

I finanziamenti dei soci sono uno strumento utile per far affluire nella società nuove risorse finanziarie senza ricorrere a un formale aumento del capitale sociale. Per supportare finanziariamente l’azienda, infatti, i soci possono decidere di stipulare con la società un vero e proprio contratto di mutuo oppure procedere a un apporto di capitale per rafforzare la struttura e la liquidità dell’azienda, migliorando il flusso di cassa. Alcuni esempi pratici possono includere: versamento da parte di un socio di una quota (per esempio tramite bonifico) per migliorare il flusso di cassa, ma anche il pagamento da parte di un socio di una fattura aziendale utilizzando fondi personali. Al momento della stipula dell’accordo, si stabiliranno tutti i dettagli: il prestito può essere fruttifero o infruttifero (ovvero con o senza interessi), e possono essere stabiliti i termini per la restituzione del finanziamento, la formalizzazione e la proporzionalità del prestito.

Finanziamenti agevolati

Esistono anche finanziamenti agevolati, spesso volti a finanziare innovazione e crescita proposti da diversi istituti e finalizzati allo sviluppo di ambiti quali industria sostenibile, imprese sociali e culturali, turismo, imprese digitali.

In collaborazione con il sistema bancario, questi enti concedono finanziamenti sui quali sono previste agevolazioni da parte dei Ministeri e delle Regioni competenti. La parte di finanziamento agevolato copre di norma fino al 50%, ma la percentuale può aumentare se il progetto rientra nei programmi di ricerca, sviluppo e innovazione.

La parte restante di finanziamento è concessa al normale tasso di mercato da una banca. Anche in questo caso, un consulente può aiutarti a capire se questo tipo di prestiti SRL faccia al caso tuo.

Come richiedere prestiti SRL

• Considera i tuoi bisogni
• Controlla il tuo credito
• Confronta diversi prestiti SRL
• Prepara la documentazione
• Valuta eventuali garanzie personali o collaterali

Considera i tuoi bisogni

Richiedere prestiti SRL comporta una serie di impegni relativi al pagamento di rate e interessi, oltre che prendersi un rischio a livello economico. Comincia prima di tutto considerando i tuoi bisogni, il tuo capitale, quanto potrai permetterti di pagare ogni mese per restituire il finanziamento, e che tipo di prestito funziona meglio per te. Se hai bisogno di liquidità immediata, dovrai scegliere una soluzione diversa rispetto al pagamento rateale di un macchinario di cui hai bisogno.

Controlla il tuo credito

Gli istituti finanziari offrono spesso anche un check della tua situazione, che potrà esserti utile per capire a quale tipo di finanziamento tu abbia diritto, ma anche ad affrontare in maniera informata la richiesta di finanziamento.

Confronta diversi prestiti SRL

Chiedi preventivi a diverse banche o altri istituti per capire tempistiche, tassi di interesse durata del prestito e entità dei pagamenti mensili. Avere un quadro completo e diverse opzioni ti aiuterà a scegliere la soluzione più adatta a te.

Prepara la documentazione

Diversi tipi di prestiti SRL e diversi istituti richiederanno una documentazione di base e una documentazione addizionale, basata sul tuo caso specifico e sul tipo di finanziamento richiesto. Assicurati di avere tutto il necessario, soprattutto per quanto riguarda il tuo business, incluse dichiarazioni dei redditi degli anni precedenti, business plan e statuto della tua azienda.

Valuta eventuali garanzie personali o collaterali

In base al tipo di prestito che richiederai, potrebbe esserti richiesta anche una ulteriore garanzia, che potrebbe essere personale (la fideiussione di un socio o persona terza), reale (per esempio un'ipoteca sui beni dell’azienda) o consortile (fornita da consorzi fidi). Esistono poi servizi di garanzia pubblici come il Fondo di Garanzia per le PMI.