Pagamenti contactless: cosa sono e come funzionano

La tecnologia dei pagamenti retail si è evoluta drasticamente. Dai registratori di cassa ai lettori di carte, fino ai pagamenti mobili, ogni progresso rende gli acquisti più facili e sicuri. I clienti di oggi si aspettano di effettuare acquisti nel metodo che preferiscono: appoggiando una carta, usando lo smartphone o pagando con uno smartwatch.

I pagamenti contactless stanno diventando la norma: solo nel primo semestre del 2025 in Italia sono stati effettuati pagamenti per 236 miliardi di euro. Per i rivenditori, questo cambiamento rappresenta un'opportunità per semplificare le operazioni e allo stesso tempo soddisfare le aspettative dei clienti. Le soluzioni di pagamento moderne come Tap to Pay ti permettono di accettare qualsiasi metodo di pagamento senza hardware aggiuntivo, aiutandoti a servire i clienti più velocemente e a ridurre i costi.

Cosa sono i pagamenti contactless?

I pagamenti contactless richiedono semplicemente al cliente di avvicinare una carta o un dispositivo al terminale di pagamento. In alcuni casi, è sufficiente appoggiare rapidamente il dispositivo, da qui l'espressione "tap to pay" ("appoggia per pagare").

Puoi effettuare transazioni contactless con il chip RFID di una carta di credito o debito, o con un dispositivo wireless come uno smartphone o uno smartwatch. In entrambi i casi, l'acquirente effettua una transazione tap to pay.

Breve storia della tecnologia di pagamento contactless

Per decenni, quando un acquirente desiderava effettuare un acquisto in negozio con la carta di credito, doveva strisciare la banda magnetica presente sul retro della carta.

Anni fa la banda magnetica era considerata un'innovazione futuristica (sostituiva le copie in carbonio della parte anteriore della carta), oggi il concetto di tecnologia di pagamento all'avanguardia è un po’ cambiato. Le bande magnetiche sono collegate al conto bancario del cliente.

Oggi commercianti e clienti optano per soluzioni di pagamento più sicure, in particolare quelle che non richiedono nemmeno l’inserimento del metodo di pagamento del cliente e nel terminale del commerciante. I metodi di pagamento contactless sono tra le opzioni più gettonate fra i consumatori nel panorama retail attuale, grazie alla loro comodità e sicurezza.

Come funziona un pagamento contactless?

Ecco come funziona tipicamente un pagamento contactless:

1. Appoggia o avvicina il tuo dispositivo contactless sopra un terminale di pagamento contactless abilitato.
2. Il terminale autentica le informazioni del tuo dispositivo.
3. Il sistema del commerciante invia la transazione all'emittente della tua carta.
4. L'emittente della carta approva la transazione.
   

I pagamenti contactless vengono trasmessi tramite carte e dispositivi mobili, ma alla fine passano attraverso istituzioni finanziarie, proprio come un pagamento con carta di credito o debito tradizionale. A seconda della modalità di pagamento scelta (carta, wallet mobile o dispositivo indossabile), la procedura può variare.

Tipi di pagamento contactless

• Carte di credito
• Carte di debito
• Smart key
• Smart card
• Smartphone
• Smartwatch
• Fitness tracker

Carte di credito

Nella maggior parte delle transazioni tap to pay vengono utilizzate carte di credito contactless. Queste carte hanno un chip integrato che trasmette tutte le informazioni della tua carta a un terminale di pagamento. Le carte di credito emesse negli ultimi 2 anni con ogni probabilità contengono un chip di questo tipo. Visa, Mastercard e American Express sono tutti elaboratori di pagamento che emettono carte con chip.

Carte di debito

Le carte di debito contactless funzionano in modo simile alle carte di credito tradizionali. L'unica differenza è il conto a cui la carta è collegata. In questo caso, è il conto corrente del cliente. Anche le carte di debito hanno un chip integrato che trasmette le informazioni della carta a un terminale di pagamento.

Smart key

Le smart key sono piccoli dispositivi portatili che contengono un chip RFID (identificazione a radiofrequenza) o NFC (comunicazione di prossimità) integrato, con cui effettuare pagamenti contactless. Funzionano in modo simile alle carte di credito tap to pay ma sono spesso attaccate a un portachiavi per maggiore comodità. Alcune istituzioni finanziarie offrono ai loro clienti smart key abilitate ai pagamenti come alternativa alle carte tradizionali.

Smart card

Le smart card sono carte abilitate ai pagamenti contactless con microprocessori o chip RFID integrati, utilizzate per pagamenti e identificazione sicuri. A differenza delle carte di credito e debito tradizionali, le smart card possono memorizzare dati aggiuntivi, risultando pratiche in diverse occasioni, come l’utilizzo del trasporto pubblico, l'accesso a negozi/magazzini e la verifica degli abbonamenti.

Smartphone

I pagamenti mobili possono essere effettuati tramite smartphone o dispositivi mobili come iPhone, iPad o dispositivi Android. Per acquistare tramite wallet mobile da smartphone, è necessario scaricare un’app di pagamento come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

Smartwatch

I dispositivi indossabili come gli smartwatch sono dispositivi con tecnologia NFC. Con un Apple Watch, ad esempio, puoi effettuare un pagamento contactless con le informazioni memorizzate nel tuo wallet Apple Pay.

Per effettuare un acquisto, dovrai semplicemente fare doppio clic sul pulsante laterale dell'Apple Watch, selezionare la carta desiderata e tenere l'orologio vicino al terminale. La transazione viene autenticata e completata senza dover estrarre una carta fisica o un telefono.

Fitness tracker

I fitness tracker come Fitbit e Garmin attualmente sono dotati di chip NFC che supportano i pagamenti contactless. I clienti possono collegare le loro carte di credito o di debito al dispositivo per effettuare acquisti senza utilizzare il telefono o il wallet.

Pagamenti contactless e sicurezza

I pagamenti contactless sono considerati sicuri per diversi motivi. Ecco i principali.

• Crittografia: i pagamenti contactless trasmettono dati crittografati, il che significa che solo le parti autorizzate possono accedere alle informazioni. Le transazioni utilizzano codici unici che riducono il rischio di frode e rendono difficile l'intercettazione o il riutilizzo dei dati.
• Tokenizzazione: i pagamenti che utilizzano la tecnologia contactless spesso impiegano la tokenizzazione, che sostituisce i dati sensibili del titolare della carta con token casuali. A differenza del numero di carta, questo token viene utilizzato solo una volta, quindi intercettarlo risulterebbe inutile.
• Limiti di transazione: i pagamenti contactless di solito hanno un limite di transazione per evitare le operazioni non autorizzate. In genere, gli utenti devono inserire il proprio PIN o apporre una firma per autorizzare le transazioni che superano una certa soglia, a seconda del paese e della banca emittente.
• Nessun contatto fisico: la carta non deve essere consegnata o inserita in un terminale, quindi le probabilità che avvenga il furto di dati (copia dei dati della carta utilizzando un dispositivo compromesso) sono inferiori.
• Autenticazione a due fattori: molti metodi di pagamento contactless richiedono l’autenticazione tramite impronte digitali o riconoscimento facciale.
• Politiche Zero Liability: molte banche ed emittenti di carte offrono politiche Zero Liability, che proteggono i titolari di carte da transazioni non autorizzate. In genere, i titolari di carte sono esenti da responsabilità per le transazioni fraudolente.

Esempi di pagamenti contactless

• Shop Pay
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay

Shop Pay

Shop Pay è incluso nella piattaforma retail completa di Shopify ed è uno strumento che facilita i pagamenti per i tuoi clienti, sia in negozio che online. Grazie a Shop Pay, gli ecommerce riscontrano un aumento del 50% dei tassi di conversione rispetto al checkout come ospite. In negozio, offre opzioni di pagamento flessibili come contactless, carte e pagamenti rateali. Poiché condivide la stessa piattaforma del tuo POS e del tuo ecommerce, ti consente di ottenere automaticamente dati accurati sulle vendite e insights sui clienti, senza necessità di configurazioni complesse o di integrazioni.

Apple Pay

Apple Pay è disponibile nativamente sui dispositivi iOS moderni come iPhone, iPad e Apple Watch. Circa la metà degli utenti iOS utilizza Apple Pay. Supporta anche i pagamenti rateali, gli abbonamenti e altro ancora. Se un commerciante non accetta Apple Pay, i clienti possono utilizzare il numero della carta virtuale Apple Cash per effettuare l'acquisto, purché il circuito Visa sia supportato.

Google Pay

Google Pay è un altro servizio che funge da wallet e app di pagamento pensato esclusivamente per i dispositivi Android. Google Pay può funzionare su diversi dispositivi alimentati dal sistema operativo Android. Gli utenti possono anche utilizzare Google Pay per memorizzare carte, biglietti, pass, chiavi digitali e documenti di identità.

Samsung Pay

Samsung Pay è simile ad Apple Pay e Google Pay ma specifico per i dispositivi Samsung, compresi smartphone, tablet e smartwatch Galaxy. È incluso in Samsung Wallet, il servizio con cui gli utenti possono memorizzare carte di pagamento, documenti di identità, chiavi digitali per casa e auto, biglietti del cinema e altro ancora.

Vantaggi e svantaggi dei pagamenti contactless

I pagamenti contactless offrono chiari vantaggi sia per i commercianti che per i consumatori. I vantaggi includono:

• Sicurezza. I sistemi di pagamento contactless offrono maggiore sicurezza rispetto alle carte che utilizzano una banda magnetica. Per decenni, i truffatori hanno assediato l'industria delle carte di credito rubando informazioni dai dati dei consumatori sulle bande magnetiche. Le carte con chip EMV e i wallet mobili utilizzano sistemi crittografati per trasmettere i dati dei clienti, respingendo efficacemente la maggior parte dei truffatori.
• Comodità. I clienti non hanno bisogno di portare con sé una carta di credito per effettuare transazioni contactless. Possono uscire di casa con solo uno smartphone, o anche un dispositivo indossabile come un Apple Watch e utilizzare il loro wallet mobile. Anche quando utilizzano una carta fisica possono comodamente appoggiarla o avvicinarla a un terminale di pagamento. Questo rende le transazioni ancora più fluide rispetto a strisciare la carta o inserirla in un terminale.
  

Tuttavia, i pagamenti contactless presentano anche un principale svantaggio: non sono ancora adottati da tutti i commercianti, soprattutto dalle piccole imprese. Pertanto, i clienti devono ancora portare con sé il denaro contante o una carta di credito o debito tradizionale per assicurarsi di poter acquistare in qualsiasi negozio.

Come configurare i pagamenti contactless

Con Shopify POS puoi accettare pagamenti contactless direttamente dal tuo smartphone, senza bisogno di hardware aggiuntivo. Ecco come configurare i pagamenti contactless per il tuo negozio Shopify:

1. Scarica l'app Shopify POS sul tuo iPhone o dispositivo Android.
2. Vai su ≡ > Impostazioni > Configura hardware.
3. Seleziona Tap to Pay su Android/iPhone.
4. Tocca Avanti. In questa fase potrebbe essere necessaria la verifica dell’identità.
5. Tocca Fatto.
   

Una volta configurato, puoi accettare tutti i metodi di pagamento più utilizzati, tra cui carte contactless, wallet digitali come Apple Pay e Google Pay, pagamenti mobili e carte tradizionali con chip da strisciare.

Una volta che il tuo sistema è abilitato ai pagamenti, segui questi passaggi:

1. Dalla schermata Carrello, tocca Checkout.
2. Dalla schermata Seleziona opzione di pagamento, tocca Tap to Pay su Android/iPhone.
3. L'interfaccia Tap to Pay su Android mostra dove il tuo cliente dovrebbe tenere appoggiata la sua carta di credito/debito o il suo wallet mobile sul suo dispositivo mobile.
4. Chiedi al cliente di mantenere il suo metodo di pagamento contactless vicino all'area di appoggio finché un'animazione indica che il pagamento è stato completato e senti il suono di avvenuto pagamento di Tap to Pay.
5. Seleziona se fornire al cliente una ricevuta.
6. Tocca Fatto per tornare alla schermata prodotti di Shopify POS.