Être payé constitue sans doute l'aspect le plus crucial de toute activité commerciale. Après tout, c'est grâce aux revenus générés par vos ventes que vous pouvez couvrir vos charges d'exploitation, développer votre chiffre d'affaires et dégager des bénéfices.
Les paiements numériques ouvrent de nouvelles perspectives de croissance, quel que soit votre canal de vente. Plutôt que d'obliger vos clients à se rendre à un distributeur pour retirer des espèces, les solutions de paiement numériques vous permettent d'être payé où que vous soyez et par n’importe qui. Il suffit à vos clients de posséder un smartphone, un ordinateur ou une carte bancaire pour effectuer leurs achats.
Bien que la technologie sous-jacente puisse paraître complexe, les prestataires de paiement modernes permettent à pratiquement tout entrepreneur d'accepter les paiements numériques sans expertise technique approfondie. Dans ce guide, découvrez comment fonctionnent les paiements numériques ainsi que les principales méthodes permettant de faciliter le processus d’achat pour vos clients.
Les paiements numériques, qu’est-ce que c’est ?
Les paiements numériques désignent toute transaction financière effectuée par voie électronique. Au lieu de recevoir des espèces de la part de vos clients, vous pouvez accepter un paiement numérique lorsqu'ils règlent via leur smartphone, leur ordinateur ou leur carte bancaire.
Pourquoi adopter les paiements numériques ?
Les études de Statista (en anglais) estiment que les consommateurs dépenseront 16 620 milliards de dollars via les paiements numériques d'ici 2028. Cette croissance s'explique par les avantages suivants par rapport aux espèces :
- Sécurité renforcée. Les moyens de paiement numériques intègrent des couches de protection supplémentaires. Par exemple, pour régler via Apple Pay, le client doit saisir un mot de passe ou utiliser l'authentification biométrique (comme Face ID) pour valider la transaction. Cette sécurité protège les commerçants contre la fraude.
- Praticité. Les paiements numériques transfèrent directement les fonds d'un compte à l'autre. Plus besoin de se déplacer physiquement en banque pour retirer ou déposer de l'argent.
- Comptabilité simplifiée. Si vous avez 50 € en espèces dans votre tiroir-caisse, pouvez-vous identifier précisément leur provenance ? Les paiements numériques offrent une meilleure traçabilité que les espèces. Il devient ainsi plus facile de suivre vos recettes et dépenses, de rapprocher vos comptes et de préparer vos déclarations fiscales.
Comment fonctionnent les paiements numériques ?
1. Le client initie une demande de paiement
La première étape pour accepter un paiement numérique consiste à collecter les informations de paiement de votre client via une passerelle de paiement.
Si vous acceptez les paiements numériques sur votre site e-commerce et dans vos magasins physiques, vous pourriez utiliser Shopify Payments pour collecter les données de paiement du client de manière sécurisée. Cette passerelle tokenise les données et transfère les informations de façon sécurisée au processeur de paiement.
2. Le paiement numérique est autorisé
Le processeur de paiement contacte la banque du client pour obtenir l'autorisation. Il vérifie que les fonds sont suffisants sur le compte du client et que la transaction respecte les exigences de sécurité (comme la correspondance entre l'identité du payeur et le nom du titulaire du compte bancaire).
Parfois, une authentification supplémentaire est requise. Le client peut devoir confirmer son identité via des données biométriques, comme l'empreinte digitale ou la reconnaissance faciale, ou un code à usage unique.
3. Le réseau de paiement transfère les fonds
Les réseaux de paiement sont des organisations qui permettent les transactions dématérialisées entre entreprises et les particuliers. Ils forment un écosystème d'entités comprenant banques, sociétés de cartes de crédit et coopératives de crédit pour transférer l'argent d'une partie à l'autre en toute sécurité.
Une fois le paiement approuvé, le réseau de paiement fait office d'intermédiaire entre la banque du client et votre compte marchand. Cela finalise le paiement numérique : le client reçoit ses produits, et vous recevez son argent.
Les principales méthodes de paiement numérique
Cartes de crédit et de débit
Les cartes de crédit et de débit ont dépassé les espèces en termes de popularité. D'ici 2027, on estime que 28,44 milliards de personnes posséderont des cartes de débit, de crédit ou prépayées pour leurs achats, probablement parce qu'elles permettent de réaliser des achats importants sans retirer d'espèces (données Statista – en anglais).
Tout montant traité par carte de débit ou de crédit est directement versé sur votre compte marchand une fois que le client a saisi son code PIN dans un lecteur de carte et que le paiement numérique est approuvé.
L'inconvénient de cette méthode de paiement numérique réside dans les frais de traitement que facturent la plupart des passerelles. Vous ne conservez pas l'intégralité du montant encaissé (contrairement aux espèces). Il y a également un délai avant que les fonds n'arrivent sur le compte bancaire de votre entreprise.
Paiements sans contact
Un paiement sans contact fonctionne de manière similaire au paiement par carte de crédit ou de débit. La principale différence est que le client n'a pas besoin d'insérer sa carte dans un lecteur et de saisir son code PIN. La carte utilise plutôt la technologie de communication en champ proche (NFC) pour chiffrer les détails de paiement via une connexion radio à faible débit.
Bien que le paiement sans contact offre une commodité pour les achats en magasin, la plupart des banques imposent une limite de paiement sans contact de 100 €. Et si quelqu'un récupère une carte sans contact qui n'a pas encore été déclarée perdue ou volée, n'importe qui peut l'utiliser pour effectuer des transactions numériques frauduleuses.
Portefeuilles mobiles
Un portefeuille mobile est une application de paiement qui permet aux clients d'acheter des produits depuis leur appareil mobile, montre connectée ou tablette. Les exemples les plus connus sont Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Leur popularité ne cesse de croître : les portefeuilles numériques représentent environ la moitié de toutes les transactions e-commerce mondiales (données Statista – en anglais).
L'avantage des portefeuilles mobiles est que vous pouvez traiter des paiements numériques partout. Si vous vendez en ligne, utilisez des applications mobiles comme Shop Pay, qui permet aux clients de sauvegarder leurs informations de paiement en toute sécurité et de finaliser leurs achats rapidement. Et si vous acceptez des paiements numériques en personne, les clients n'ont pas besoin de leur carte bancaire physique pour effectuer un achat, juste de leur smartphone qu'ils ont déjà en poche.
Cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont un type de monnaie numérique que tout le monde peut utiliser pour effectuer un paiement numérique, à condition que le commerçant les accepte. Parmi eux, on retrouve le Bitcoin, l’Ethereum et le Litecoin. Ces paiements fonctionnent via la blockchain, un système qui enregistre les transactions financières qui ne sont ni contrôlées par les gouvernements ni exploitées par les grandes institutions financières et banques centrales.
Le principal inconvénient des cryptomonnaies est qu'elles sont plus complexes que les autres méthodes de paiement numérique, car tout le monde ne les accepte pas. Dans la plupart des cas, vous devez acheter la monnaie avant de pouvoir la dépenser. Le commerçant qui la reçoit doit également reconvertir la crypto dans sa propre devise s'il veut la dépenser ailleurs.
Virement bancaire électronique
Si quelqu'un ne dispose pas d'un moyen de paiement physique (comme une carte bancaire ou un smartphone avec un portefeuille mobile), il peut utiliser le virement bancaire électronique pour payer des biens et services numériquement. Ils sont le plus souvent utilisés pour des transactions importantes ou ponctuelles sécurisées.
Si vous achetez des stocks auprès d'un grossiste, par exemple, vous pourriez recevoir une facture avec les coordonnées de paiement du fournisseur en bas. Pour effectuer le paiement numérique, vous vous connecteriez à votre application bancaire en ligne et transféreriez des fonds de votre compte bancaire vers celui du grossiste en utilisant son numéro de compte et son code d'acheminement.
Paiements de pair à pair
Les paiements de pair à pair (P2P) sont utilisés lorsque des amis s'envoient de l'argent via Internet. Ce type de service de paiement numérique vous permet de lier votre compte bancaire ou votre carte à l'application de paiement pour envoyer des paiements instantanés avec des frais minimes. Venmo, PayPal et Cash App en sont des exemples connus.
Comment encaisser des paiements numériques avec Shopify ?
Shopify Payments prend en charge les devises locales pour que vous puissiez être payé où que vous vendiez, en ligne et en personne, partout dans le monde. Vous pouvez accepter la méthode de paiement préférée de vos clients, cartes de crédit physiques, applications de paiement mobile et sans contact incluses. Les clients peuvent également utiliser ces méthodes de paiement numérique pour payer en plusieurs fois ou opter pour des paiements récurrents.
L’avantage ? Contrairement à d'autres passerelles de paiement, vous ne serez pas facturé de frais de transaction tiers pour les commandes payées via Shopify Payments ou Shop Pay, vous générez donc plus de profit.
FAQ sur les paiements numériques
Qu'est-ce qu'un exemple de paiement numérique ?
Les paiements numériques peuvent être acceptés en ligne et en personne. Un exemple serait un client utilisant Apple Pay dans un café pour payer son café le matin.
Que signifie “paiement numérique” ?
L'expression "paiement numérique" fait référence à toute méthode de paiement effectué virtuellement. Cela inclut les paiements sans contact, les cryptomonnaies, les virements bancaires électroniques et les portefeuilles mobiles.
Comment fonctionne le traitement des paiements numériques ?
Les paiements numériques sont traités lorsqu'une passerelle de paiement collecte de manière sécurisée les informations de paiement d'un client et les transfère à un processeur de paiement. Une fois la transaction approuvée, le processeur fait office d'intermédiaire entre le compte bancaire du client et votre compte marchand pour transférer les fonds.
Les paiements numériques sont-ils sécurisés ?
Les paiements numériques sont sécurisés, tant que le prestataire de paiement numérique chiffre et tokenise les données de paiement que vous collectez. Les paiements numériques sont également plus sûrs pour les clients par rapport aux espèces. La plupart des méthodes de paiement numérique nécessitent une forme d'authentification (comme Face ID) avant que le paiement ne soit approuvé.
