Miten valita oikea pankkitili ja pankkipalvelut yritykselle

Pankkituotteiden valitseminen ei ehkä ole jännittävintä, mitä voit tehdä aloittaessasi verkkoliiketoimintaa, mutta se on ratkaiseva päätös, joka voi vaikuttaa toiminnan kasvuun.

Huolimatta siitä, kuinka tärkeää on ymmärtää liiketoiminnan talouden hallitsemisen merkitys, monet yrittäjät ohittavat nämä tuotteet tai arvioivat niitä samoilla kriteereillä kuin henkilökohtaisia rahoitustuotteita.

Kun varaat aikaa liiketoimintasi pankkitarpeiden miettimiseen heti alussa, voit säästää paljon hallinnollista työtä, ylimääräisiä maksuja ja myöhemmin pankin vaihtamisen aiheuttamaa turhautumista.

Tutustu alla tärkeimpiin yritysten pankkitileihin ja -tuotteisiin, joita sinun tulisi harkita yrityksesi perustamisen jälkeen.

6 tyyppiä liiketoimintapankkituotteita

1. Yritysankkitilit
2. Luotto- ja maksukortit
3. Verkkopankkipalvelut
4. Luottorajat
5. Palkkahallintopalvelut
6. Kassanhallintapalvelut

Liiketoimintapankkituotteet on suunniteltu auttamaan yrityksiä ylläpitämään vakaata kassavirtaa, järjestämään taloutta ja helpottamaan kasvua. Nämä tuotteet, vaikka samankaltaisia kuin yksityishenkilöille suunnatut tuotteet, sisältävät erilaiset kelpoisuusvaatimukset, korot ja muita ehdot.

1. Yrityspankkitilit

Liiketoimintapankkitilin omistaminen on ratkaisevaa henkilökohtaisen taloudesi erottamiseksi liiketoimintasi asioista – tämä on tärkeä käytäntö taloudellisen selkeyden saavuttamiseksi. Tämä saattaa kuulostaa itsestään selvältä, mutta monet kauppiaat eivät valitse yrityspankkitiliä yritystä perustaessaan.

Erillisten pankkitilien ylläpitäminen liiketoiminta- ja henkilökohtaisille transaktioille voi myös olla laillinen vaatimus riippuen liiketoimintarakenteestasi. Tämä helpottaa taloudellisen raportoinnin laatimista ja verotusongelmien välttämistä.

Useimmat verkkokauppiaat avaavat tilejä vähittäispankeissa, jotka eroavat sijoituspankeista. Sijoituspankit ovat yleensä suurempia ja palvelevat institutionaalisia sijoittajia ja pääomamarkkinoita.

Mitä etsiä liiketoimintapankkitilistä

• Hintarakenne: Suosi Shopify Balancen kaltaisia tilejä, jotka eivät peri maksuja ja minimoivat yleiskustannukset.
• Pankkipalvelut: Etsi lisäarvoa tuottavia palveluja, kuten integraatioita kirjanpito-ohjelmistoihin, erinomaista asiakastukea ja helppoja tietojen siirtovaihtoehtoja.
• Tilin saavutettavuus: Varmista, että pankki tarjoaa kätevät verkkopankki- ja mobiilipankkipalvelut. Saavutettavuus voi vaikuttaa merkittävästi päivittäisten taloudellisten tehtävien tehokkuuteen.

2. Luotto- ja maksukortit

Yritysluottokortin valitseminen on tärkeää, kun avaat yritykselle pankkitiliä, sillä nämä kaksi tuotetta liittyvät tiiviisti toisiinsa. Tilit tarjoavat erilaisia kortteja, joilla on räätälöityjä bonus- tai kanta-asiakasohjelmia, maksuja ja muita ehtoja.

Suosi Shopify Creditin kaltaisia kortteja, jotka tarjoavat volyymipalkkioita ilman vuosimaksuja.

Mitä etsiä liiketoimintaluotto- ja maksukorteista

• Kustannustehokkuus: Suosi kortteja, joissa on alhaiset transaktiomaksut ja ei minimitalletusvaatimuksia.
• Turvallisuusominaisuudet: Varmista, että korteissa on nykyaikaiset turvallisuusominaisuudet, kuten EMV-sirut ja PIN-todennus, jotta voit suojata transaktiot.
• Yli- ja alijäämävaihtoehdot: Ymmärrä ylityssuojan ehdot ja siihen liittyvät maksut.
• Osta napauttamalla: Lähiostot voivat helpottaa elämääsi.
• Luottotarpeet: Harkitse, onko luottoraja vai luottokortti paras vaihtoehto liiketoimintasi tarpeisiin.

3. Verkkopankkipalvelut

Verkkopankkipalvelut ovat välttämättömiä liiketoimintasi talouden tehokkaaseen hallintaan. Riippumatta siitä, minkä tyyppisen tilin avaat, verkkopankki antaa sinulle mahdollisuuden reagoida nopeasti liiketoimintaympäristön muutoksiin.

Mitä etsiä verkkopankkipalveluista

• Reaaliaikaiset päivitykset: Valitse alusta, joka päivittää tilin saldot ja transaktiot nopeasti, jotta taloudelliset tiedot pysyvät tarkkoina.
• Kattavat palvelut: Etsi ominaisuuksia, kuten verkkotalletukset, kehittyneet maksuratkaisut ja käyttäjäystävälliset käyttöliittymät, jotka parantavat pankkikokemustasi.
• Turvallisuus: Vahvat turvallisuuslkäytännöt, kuten kaksivaiheinen todennus ja turvallinen salaus, ovat elintärkeitä taloudellisten tietojesi suojaamiseksi verkossa.
• Digitaalinen ensisijaisuus: Harkitse, onko pankki ensisijaisesti verkkopankki. Haluatko hoitaa kaikki pankkiasiasi ensisijaisesti verkossa, vai haluatko mahdollisuuden vierailla toimipisteessä?

4. Luottorajat

Luottorajat, joita käytetään nopeana vaihtoehtona pienyrityslainoille esimerkiksi kassavirran ja laiteinvestointien rahoittamiseen, tarjoavat joustavia rahoitusratkaisuja, jotka ovat elintärkeitä liiketoiminnan jatkuvuuden ja kasvun kannalta.

Mitä huomioida liiketoimintaluottorajoissa

• Joustavuus: Valitse luottorajat, jotka tarjoavat joustavia nostovaihtoehtoja ja takaisinmaksuehtoja, kuten kierrätettävät luottorajat.
• Korkotasot: Vertaa korkoja ja etsi kilpailukykyisiä vaihtoehtoja, jotka eivät rasita talouttasi.
• Käyttöehdot: Ymmärrä ehdot, joiden mukaan voit nostaa luottorajasi ja siihen liittyvät maksut.

5. Palkkahallintopalvelut

Tehokkaat palkkahallintopalvelut ovat välttämättömiä, jotta työntekijäsi saavat palkkansa tarkasti ja ajallaan. Samalla ne ovat keskeiset asiakirjojen hallinnoimisessa ja verosäännösten noudattamisessa.

Mitä huomioida palkkahallintopalveluissa

• Automaattinen käsittely: Automaatio auttaa vähentämään virheitä ja keventämään hallinnollista työtaakkaa. Palveluiden tulisi hoitaa kaikki palkkalaskelmista palkkojen jakamiseen.
• Säännösten noudattaminen: Palkkatuotteen tulisi varmistaa, että liiketoimintasi noudattaa voimassa olevia verolakeja, sisältäen palkkavähennykset ja vuosittaiset raportointilomakkeet.
• Yksityiskohtainen analytiikka: Palkkaraporttien saatavuus voi auttaa sinua seuraamaan työvoimakustannuksia ja budjetoimaan tehokkaasti.
• Tuki: Asiakastuki ja hyödylliset oppimateriaalit, kuten palkkahallinnon oppaat, auttavat sinua navigoimaan palkanmaksun kiemuroita.

6. Kassanhallintapalvelut

Tehokas kassanhallinta on keskeistä minkä tahansa liiketoiminnan taloudelliselle terveydelle. Se varmistaa, että sinulla on riittävä kassavirta velvoitteidesi täyttämiseksi ja tukee strategista päätöksentekoa.

Mitä huomioida kassanhallintapalveluissa

• Kassavirran ennustaminen: Etsi tuote, joka auttaa ennustamaan tulevia kassavirtoja, sillä tämä parantaa kykyäsi valmistautua mahdollisiin puutteisiin. Kassavirran hallinnan perusteiden ymmärtäminen auttaa välttämään likviditeettiongelmia.
• Reaaliaikaiset analytiikat: Näkemykset taloudellisesta tilanteestasi voivat auttaa tekemään tietoon perustuvia päätöksiä nopeasti. Palvelut, jotka tarjoavat yksityiskohtaisia analyysejä, tukevat parempaa liiketoiminnan rahankäyttö ja varmistavat, että jokainen euro on käytetty oikein.
• Integraatiomahdollisuudet: Etsi kassanhallintapalveluja, jotka integroituvat olemassa oleviin kirjanpito- tai ERP-järjestelmiisi.

Paras yrityksen pankkitoiminta ei tule pankista

Jos pyörität verkkoliiketoimintaa, perinteiset pankit eivät välttämättä täytä kaikkia tarpeitasi. Opi lisää siitä, kuinka Shopifyn rahoitustuotteet tarjoavat räätälöityjä, joustavia ratkaisuja liiketoimintasi kasvattamiseen ilman perinteisiä sitoumuksia tai maksurakenteita.

*Shopify Capitalin lainat on maksettava kokonaan 18 kuukauden kuluessa, ja ensimmäisten kahden kuuden kuukauden aikana on suoritettava vähintään kaksi maksua.