Extractos bancarios: una guía para emprendedores

Los extractos bancarios comerciales existen desde la Edad Media, con los primeros ejemplos conocidos que datan de la Italia del siglo XIV.

Hoy en día, los extractos bancarios empresariales son una herramienta esencial para cualquier empresa, grande o pequeña. 

Aunque el formato ha cambiado significativamente a lo largo de los siglos, el propósito sigue siendo el mismo: ayudarte a mantener el control de las finanzas de tu negocio.

¿Qué son los extractos bancarios empresariales?

Un extracto bancario empresarial es un resumen de todas las transacciones de tu negocio durante un período específico. Incluye un resumen de la cuenta e información sobre tu banco, empresa y cuenta bancaria. Este extracto bancario incluye un resumen de cuenta, también conocido como historial de transacciones, que contiene lo siguiente:

• Tu saldo inicial.
• Tu saldo final.
• Cada retirada.
• Cada depósito.
• Total de retiradas.
• Total de depósitos.

Puedes obtener un extracto bancario empresarial para tu cuenta corriente comercial, cuenta de tarjeta de crédito empresarial, tarjeta de débito empresarial y cuenta de ahorros comercial. No puedes obtener un extracto bancario empresarial para tus cuentas personales.

¿Cuándo se utilizan los extractos bancarios empresariales?

Existen varias situaciones en las que un extracto bancario empresarial puede resultar muy útil, particularmente en los siguientes escenarios:

• Cuadrar las cuentas y registrar las transacciones. Tu extracto bancario incluye tu actividad durante el período especificado, incluyendo todos los depósitos, retiradas, tu saldo inicial y tu saldo final. Puedes comparar estas cifras con tus libros contables para detectar cualquier inconsistencia o problema.
• Solicitar un préstamo. La mayoría de las empresas necesitan obtener préstamos para financiar el crecimiento o gestionar el flujo de caja. Al solicitar un préstamo, los extractos bancarios empresariales son una información crucial que los prestamistas solicitan para obtener una instantánea de la salud financiera de tu empresa y evaluar tu capacidad de pago.
• Presentar declaraciones fiscales. Las empresas utilizan los extractos bancarios durante la temporada fiscal para monitorizar gastos e ingresos. Esta información es esencial para determinar los impuestos de tu empresa y puede utilizarse para verificar las deducciones reclamadas en tu declaración fiscal.
• Presupuestar y planificar. Ya sea porque estés creando tu primer plan de negocio o estableciendo objetivos para el próximo trimestre, puedes consultar un extracto bancario empresarial para decidir dónde asignar recursos en el futuro.

3 ventajas de los extractos bancarios empresariales

1. Llevar un registro de ingresos y gastos
2. Detectar irregularidades y discrepancias
3. Obtener un préstamo empresarial

Consultar tus extractos bancarios empresariales puede ayudarte a mantener un seguimiento de la salud financiera de tu empresa. A continuación entenderás por qué muchos empresarios de éxito se mantienen al día utilizando sus extractos bancarios.

1. Llevar un registro de ingresos y gastos

Los extractos bancarios empresariales te ayudan a llevar un registro de tus ingresos y gastos.

Pueden proporcionar información valiosa sobre tus hábitos de gasto. Al observar en qué se gastan los fondos empresariales, puedes identificar áreas donde reducir costes, lo cual puede ser especialmente útil para pequeñas empresas que buscan mantener un presupuesto más reducido.

Los extractos bancarios empresariales también pueden ayudarte a seguir tu progreso a lo largo del tiempo, lo cual puede ser útil para expandir tus operaciones. 

Una imagen clara de tus ingresos y gastos puede darte una mejor idea de si estás en proceso de cumplir tus objetivos. Conocer la situación financiera de tu negocio también es crucial para tareas como preparar tus impuestos o crear una nueva partida presupuestaria.

2. Detectar irregularidades y discrepancias

Los extractos bancarios pueden ayudarte a detectar cualquier irregularidad en tu cuenta, como actividades fraudulentas o robos de identidad. Si encuentras una actividad sospechosa, como una compra o pago que no realizaste, puedes tomar medidas para prevenir daños adicionales.

3. Obtener un préstamo empresarial

Un extracto bancario empresarial es uno de los documentos más importantes que puedes mostrar a una entidad para obtener financiación. Proporciona una instantánea de la salud financiera de tu empresa, incluyendo información sobre depósitos, retiradas y saldos, lo que ayuda a los financiadores a evaluar los riesgos crediticios.

Los prestamistas analizan varios factores al revisar tus extractos bancarios, incluyendo:

• Tu saldo mensual promedio. ¿Cuánto efectivo tiene tu empresa disponible, en promedio?
• Tus depósitos mensuales promedio. ¿Cuántos ingresos genera tu empresa cada mes?
• Tus retiradas mensuales promedio. ¿Cuánto gasta tu empresa cada mes?
• Tu deuda total pendiente. ¿Cuánta deuda tiene tu empresa?